Mejores Alternativas para Préstamo Hipotecario en Ecuador 2024

Préstamos Hipotecarios en Ecuador

Cuando pagas la última letra de tu préstamo hipotecario tienes una sensación única de logro y crecimiento, saber que el inmueble finalmente es tuyo, es realmente satisfactorio.

Por esa razón, es importante que empieces a analizar cuál es la alternativa de préstamo hipotecario más barata, y qué entidades financieras se ajustan a tu plan de pagos.

Sabemos que una de las decisiones más importantes que puedes tener es adquirir una casa, terreno o departamento, por eso es importante planificar como pagarás el crédito hipotecario antes de “apretarse de dinero”.

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Casas para crédito hipotecario en Machala 2023

Primero, antes de que conozcas las entidades financieras que pueden ayudarte con un préstamo hipotecario en Ecuador, considera algunos factores que debes tener en cuenta en conjunto para que tomes la mejor decisión.

Enganche / Entrada

Para acceder a un préstamo hipotecario, necesitas tomar en cuenta que, por lo general, pueden prestarte hasta un 80% del valor de la propiedad, por ello, considera tener contigo el 20-30% del valor de la propiedad que deseas adquirir. Además, en ciertos casos particulares, las entidades financieras pueden otorgar el 100% del valor de la propiedad, como, por ejemplo, al adquirir una vivienda de interés social.

Garantía

Generalmente, es la misma propiedad la que se deja como garantía a la entidad si no cumples con los pagos y cláusulas establecidas en el contrato.

Plazos

Son los meses en los que tendrás que pagar las cuotas del préstamo, pueden ir desde los 60 meses (5 años) hasta los 300 meses (25 años).

Gastos extras

Considera los gastos externos como el avalúo, escrituras, documentos legales y más.


¿Para qué puede ser útil un préstamo hipotecario?

Cabe destacar que, un préstamo hipotecario no solo sirve para comprar una casa, puedes usarlo para algunas alternativas que te mostramos a continuación:

  1. Remodelar tu propiedad y decorarla.
  2. Obtener capital para invertir.
  3. Comprar vivienda nueva o seminueva, o departamento.
  4. Construir una vivienda.
  5. Comprar un terreno.
  6. Comprar en preventa.
  7. Adquirir una nueva hipoteca con mejores planes y condiciones. 

Te puede interesar nuestro artículo ¿Desde qué edad se puede adquirir un préstamo hipotecario?

Crédito Hipotecario en Ecuador

¿Cuál es el mejor préstamo hipotecario para una Vivienda en Ecuador en el 2024?

Es muy seguro que la mayoría de bancos y entidades financieras ofrecen préstamos hipotecarios para adquirir un departamento o una casa, pero, hay unos que ofrecen mejores opciones que otros. Una forma de ver qué préstamo es la mejor opción para ti es través del porcentaje del valor de avalúo del inmueble que prestan, por ejemplo.

Algunas entidades financieras que pueden ayudarte con un préstamo hipotecario en Ecuador son: Banco Pichincha, Banco del Pacífico, Banco Bolivariano, Banco Guayaquil, Banco Machala, Cooperativa JEP, Produbanco.

Cabe enfatizar que, existe una entidad popular en Ecuador que ofrece préstamos hipotecarios para construir, remodelar o comprar un inmueble en base al salario que percibes y a las aportaciones del seguro, esta entidad financiera es BIESS “Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social”.

Por Tasa de Interés

Algunas de las tasas hipotecarias 2024 te mostramos acuerdo a los datos recopiladas en las páginas oficiales de cada entidad financiera.

ENTIDAD FINANCIERATASA DE INTERÉS (Anual)
Banco Pichincha9,93%
Banco Pacífico9,25%
Banco Bolivariano8,90%
Banco Guayaquil11,33%
Cooperativa JEP9,90%
BIESS
(Vivienda terminada,
hipotecada, multifamiliar)
6,80% hasta $90 000
6,99% de $90 000 a $130 000
7,99% de $130 000 a $200 000
8,19% mayor a $200 000

Por Porcentaje del Valor del Inmueble

ENTIDAD FINANCIERAPorcentaje del Valor del Avalúo
Banco Pacíficohasta 80%
Banco Pichinchahasta 80%
Banco Bolivarianohasta 80%
Banco Guayaquilhasta 70%
Banco Machalahasta 70%
Cooperativa JEPhasta 70%
BIESS95% hasta $90 000
90% de $90 000 a $130 000
85% de $130 000 a $200 000
80% mayor a $200 000

Por Plazo del Préstamo

ENTIDAD FINANCIERAPlazo (años)
Banco Pacíficohasta 20
Banco Pichincha3 a 20
Banco Bolivariano20 Nueva
15 Semi-usada (hasta 15 años de antigüedad)
Banco GuayaquilHasta 15
Banco Machala20 Nueva 10 Semi-usada
Cooperativa JEP20
BIESSHasta 25 en función a edad máxima que no debe ser mayor a 77 años

¿Qué Entidad Financiera otorga un mejor préstamo hipotecario?

Hay algunas razones para solicitar un préstamo hipotecario más aún si tienes claro tu objetivo. Es por ello que, es una gran ventaja conocer las alternativas para realizar el préstamo.

Considerando la tasa de interés, el porcentaje del préstamo del valor total del avalúo del inmueble y el plazo máximo de endeudamiento, la mejor opción actualmente es el Banco Bolivariano.


Requisitos para Préstamo Hipotecario

Los requisitos para adquirir un crédito hipotecario difieren dependiendo de la entidad financiera, sin embargo, te mostramos requisitos comunes.

  • Buen historial crediticio.
  • En caso de tener ingresos adicionales, deben ser justificados con documentos.
  • Copias de respaldos patrimoniales.
  • Copias de cédula de deudor y conyugue (de ser el caso).
  • Planilla de servicios básicos.
  • Dependientes: Comprobación de antigüedad mínima de empleo.
  • Independientes: Copia de RUC, Declaración del Impuesto a la Renta, Estado de Cuenta.

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